વર્ષોથી, ભારતમાં એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપનીઓએ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માર્ગ દ્વારા ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ વધાર્યું છે. આના પરથી તે દર્શાવે છે કે SIPમાં રોકાણના સાધન તરીકે છૂટક રોકાણકારોનો વિશ્વાસ વર્ષોથી વધ્યો છે. નિષ્ણાતો કહે છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP એ તમારી નિવૃત્તિ માટે મોટી રકમ એકઠી કરવાનો શ્રેષ્ઠ માર્ગ છે. 20-30 વર્ષના સમયગાળામાં, સરેરાશ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અર્થતંત્રમાં સામાન્ય ફુગાવાના દર કરતાં 5-6 ટકા વધુ વળતરની અપેક્ષા રાખી શકે છે. જો કોઈ વ્યક્તિ તેના નિવૃત્તિ કોર્પસને ભંડોળ આપવા માટે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ કરે છે, તો તે ખાતરી કરી શકે છે કે તેનું વળતર ફુગાવા કરતાં આગળ રહે અને હકારાત્મક વાસ્તવિક વળતર પેદા કરે.
દર વર્ષે રોકાણમાં 10% વધારો
યુવાનોએ વિશાળ ભંડોળ એકઠું કરવા માટે સ્ટેપ-અપ SIP કરવું જોઈએ, જ્યાં દર વર્ષે SIPની રકમ ચોક્કસ ટકાવારી અથવા રકમ દ્વારા વધે છે. આવકના પ્રમાણમાં ખર્ચ વધતો નથી. તેથી જો વ્યક્તિની આવકમાં દર વર્ષે 3-4 ટકાનો વધારો થાય તો પણ તે દર વર્ષે તેની SIP રોકાણની રકમમાં 10 ટકાનો વધારો કરી શકે છે. આ નિયમના આધારે, જો કોઈ વ્યક્તિ 25 વર્ષની ઉંમરથી 10 ટકા વાર્ષિક સ્ટેપ સાથે રૂ. 7,000ની SIP શરૂ કરે છે અને 60 વર્ષની ઉંમર સુધી તેને ચાલુ રાખે છે, તો તેને 12 ટકા વળતરના દરે રૂ. 11.10 કરોડની કમાણીનું ફંડ જમા કરી શકે છે.
નિવૃત્તિ માટે નિયમિત માસિક આવક કેવી રીતે જનરેટ કરવી
આ રકમનો ઉપયોગ નિવૃત્તિ પછી નિયમિત પેન્શનની આવક પેદા કરવા માટે થઈ શકે છે. જો કે, નિવૃત્તિ પહેલા ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે તેનું આયોજન કરવું પડશે. ઇક્વિટી ફંડમાંથી નિવૃત્તિ પછીના ત્રણ વર્ષ માટે વ્યક્તિના ખર્ચ જેટલી રકમ ઉપાડવાની જરૂર છે અને ધીમે ધીમે તે રકમ નિવૃત્તિ પહેલા છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં લિક્વિડ ફંડમાં જમા કરાવવી જેથી નિવૃત્તિ પછી તેને લિક્વિડ ફંડમાંથી ઉપાડી શકાય. દર મહિને ચોક્કસ રકમ ઉપાડો. બાકીની રકમ નિવૃત્તિ પછી પણ વૃદ્ધિ માટે ઇક્વિટી ફંડમાં છોડી શકાય છે.નોંધનીય છે કે ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી લોંગ ટર્મ કેપિટલ ગેઈન (રોકાણના ત્રણ વર્ષ પછી બુક થયેલ નફો) પર ઈન્ડેક્સેશન પછી 20 ટકાના સમાન દરે ટેક્સ લાગે છે. ઇક્વિટી ફંડમાં પડેલી રકમ તમારી નિવૃત્તિ પછી 10% CAGR જનરેટ કરે છે એમ ધારી રહ્યા છીએ, તમે નિવૃત્તિ પછીના તમારા માસિક ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે રૂ. 98 લાખ સુધી લિક્વિડ ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. આનો અર્થ એ છે કે જો તમારો માસિક ખર્ચ વધીને રૂ. 8 લાખ થાય તો પણ તમારી બચત તે ખર્ચને સમર્થન આપી શકે છે.
