હોમ લોન લઈને ઘણી પ્રકારના સવાલો થઈ રહ્યાં છે. જેવી રીતે કે લોનના પૈસા વહેલા ચુકવી દઈએ તો ટેક્સની દેણદારી ઉપર શું અસર થશે. એક સવાલ એ પણ ઉભો થાય છે કે લોનના પૈસા પ્રીપેમેંટ કરવું એટલેે કે સમય પહેલા જ ચુકવણી કરવી સારી રહે છે કે કેમ તેમજ તેનાથી સિવિલ સ્કોર ઉપર કોઈ ફરક પડે છે કે નહીં વિગેરે વિગેરે.
અમારા ફેસબુક પેજને લાઈક કરવા માટે અહીં ક્લિક કરો
તેને આપણે એક ઉદાહરણના રૂપમાં સમજીએ તો માની લો કે કોઈ વ્યક્તિએ 30 લાખ રૂપિયાની લોન 10 વર્ષ માટે લીધી છે. તેના માટે વ્યાજદર 6.9 ટકા રાખવામાં આવ્યો છે. હિસાબમાં ઈએમઆઈ પણ નિર્ધારિત છે. અચાનક લેણદારને કોઈ મોટી રકમ મળી અને હવે તે ઈચ્છે છે કે લોનના પૈસા પહેલા જ ચુકવી દઈએ અને કર્જામાંથી મુક્ત થઈ જાય. પરંતુ લેણદારના મગજમાં એક વાત ખુંચી રહી છે કે હોમ લોન લેવા ઉપર મળનારી ટેક્સ છુટનું શું થશે.
તમને સાંભળવામાં તે સારૂ લાગશે કે લોનનું પ્રીપેમેન્ટ કરી દેવામાં આવે તો કેટલું સારૂ રહેશે. પરંતુ લોકો નથી કરતા કારણ કે સામે ઘણા નવા કારણ જેવા કે વ્યાજદર, લોનના બચેલા પૈસા, લોનનો બચેલો સમય અને દર મહિને થનારી સેવિંગ મોટી વાત હોય છે. જો તમે લોનના પૈસા સમય પહેલા જ ચુકવવા માંગો છો તો આ વાત ઉપર ધ્યાન આપો. અહીંયા જોઈલો કે મહિનાનો ખર્ચ કેટલો છે અને પ્રીપેમેન્ટ કરવાથી કોઈ પરેશાની તો નથી ને. હવે એ વાતોથી સ્વસ્થ થઈ જાઓ કે પ્રીપેમેન્ટ કરવામાં કોઈ ખોટ તો નથી ને.
પ્રીપેમેન્ટ પહેલા એક વાત જાણીલો કે લોનના પૈસાનું પ્રીપેમેન્ટ કરો અને તે જ પૈસાનું કોઈ રોકાણ કરીને સારો નફાની કમાણી કરો. તેને લઈને લોકોમાં બેવડી નીતિ જોવા મળી રહી છે. પરંતુ જો તમે લોનનું પ્રીપેમેન્ટ કરવા કરતા તે પૈસાનું કોઈ સ્થળે રોકાણ કરો છો તો આ વિકલ્પ કંઈ ખોટો નથી. ઉપર જણાવ્યા પ્રમાણેના ઉદાહરણ પ્રમાણે જેમાં લેણદારે 30 લાખની લોન લીધી છે. આ સ્થિતિમાં 6.9 ટકાના વ્યાજના હિસાબથી 34 હજાર રૂપિયા ઈએમઆઈ થાય છે. તે રાશીને તમે મહીનાના તમામ ખર્ચાને બાદ કરીને હાલમાં ચુકવો છો. તેના માટે પ્રીપેમેન્ટ કરતા પહેલા અસ્વસ્થ છો કે મહિનાનો ખર્ચ અને ઈએમઆઈ દીધા બાદ તમારા હાથમાં શું બચશે.
આજ કામ જો તમે કોઈ સ્થળે પૈસાનું રોકાણ કરીને લગાવી શકો છો. તો તમારે ઈએમઆઈ અને મહિનાનો ખર્ચ ધ્યાનમાં રહેશે. જો તમે લોન પ્રીપેમેન્ટ સિવા તે પૈસાને કોઈ બીજી જગ્યાએ રોકાણ કરવા ઈચ્છો છો તો હંમેશા ધ્યાન રાખો કે તે તેવી સ્કિમ હોવી જોઈએ જેમાં 6.9 ટકાથી વધારે વ્યાજ હોય. એટલુ જ વ્યાજ આપનારી સ્કિમમાં રોકાણ કરો છો તો તેનાથી સારૂ છે કે તમે લોનનું પ્રીપેમેન્ટ કરી દો. કારણ કે વ્યાજ દર 6.9 ટકા છે. જો તમને તેનાથી વધારે વ્યાજ જોઈએ તો ઈક્વિટીમાં પૈસા લગાવી શકો છો. તેનાથી જે આવક થાય છે તે પૈસાનો ઉપયોગ લોન ચુકવવામાં કરી શકો છો.
હવે સવાલ ટેક્સનો છે કે લોન પ્રીપેમેન્ટ કરવાથી શું અસર થશે. જો તમે ઈએમઆઈના માધ્યમથી લોનનું રીપેમેન્ટ કરો છો તો દર વર્ષે તમારે 1 લાખ રૂપિયાની ટેક્સમાં રાહત મળશે. આ છુટ 6 વર્ષ સુધી મળે છે. તેવામાં જો તમે લોન એમાઉન્ટ ઉપર ઈએમઆઈ યથાવત રાખો છો કે કોઈ વધારાની લોનના ઈએમઆઈની ચુકવણી કરો છો તો તમને ટેક્સમાં આગળ પણ છુટ મળતી રહેશે. લોનનું પ્રીપેમેન્ટ કરી દો છો અને લોનના સમગ્ર પૈસા ચુકાવી દો છો તો ટેક્સનો લાભ નથી મળી શકતો.
